Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 127 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 492,85 € | 9 492,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 766 € / mois | 27 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 200 € | 1 217 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 188 € | 1 155 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 127 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 127 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 877,57 € | 36 036,63 € | 1 049 622,43 € |
| Année 2 | 80 486,80 € | 33 427,40 € | 969 135,63 € |
| Année 3 | 83 183,38 € | 30 730,82 € | 885 952,25 € |
| Année 4 | 85 970,34 € | 27 943,86 € | 799 981,91 € |
| Année 5 | 88 850,67 € | 25 063,53 € | 711 131,24 € |
| Année 6 | 91 827,49 € | 22 086,71 € | 619 303,75 € |
| Année 7 | 94 904,06 € | 19 010,14 € | 524 399,69 € |
| Année 8 | 98 083,69 € | 15 830,51 € | 426 316,00 € |
| Année 9 | 101 369,87 € | 12 544,33 € | 324 946,13 € |
| Année 10 | 104 766,15 € | 9 148,05 € | 220 179,98 € |
| Année 11 | 108 276,19 € | 5 638,01 € | 111 903,79 € |
| Année 12 | 111 903,79 € | 2 010,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 127 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 112 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 122 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.