Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 227 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 334,79 € | 10 334,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 318 € / mois | 29 528 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 200 € | 1 325 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 688 € | 1 258 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 227 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 227 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 784,71 € | 39 232,77 € | 1 142 715,29 € |
| Année 2 | 87 625,33 € | 36 392,15 € | 1 055 089,96 € |
| Année 3 | 90 561,10 € | 33 456,38 € | 964 528,86 € |
| Année 4 | 93 595,24 € | 30 422,24 € | 870 933,62 € |
| Année 5 | 96 731,04 € | 27 286,44 € | 774 202,58 € |
| Année 6 | 99 971,87 € | 24 045,61 € | 674 230,71 € |
| Année 7 | 103 321,31 € | 20 696,17 € | 570 909,40 € |
| Année 8 | 106 782,96 € | 17 234,52 € | 464 126,44 € |
| Année 9 | 110 360,57 € | 13 656,91 € | 353 765,87 € |
| Année 10 | 114 058,07 € | 9 959,41 € | 239 707,80 € |
| Année 11 | 117 879,44 € | 6 138,04 € | 121 828,36 € |
| Année 12 | 121 828,36 € | 2 188,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 227 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 98 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 688 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 122 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.