Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 832 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 602,45 € | 105 602,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 320 007 € / mois | 301 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 866 600 € | 11 699 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 813 € | 11 103 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 832 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 832 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 934 212,11 € | 333 017,29 € | 9 898 287,89 € |
| Année 2 | 964 549,30 € | 302 680,10 € | 8 933 738,59 € |
| Année 3 | 995 871,60 € | 271 357,80 € | 7 937 866,99 € |
| Année 4 | 1 028 211,06 € | 239 018,34 € | 6 909 655,93 € |
| Année 5 | 1 061 600,71 € | 205 628,69 € | 5 848 055,22 € |
| Année 6 | 1 096 074,66 € | 171 154,74 € | 4 751 980,56 € |
| Année 7 | 1 131 668,04 € | 135 561,36 € | 3 620 312,52 € |
| Année 8 | 1 168 417,31 € | 98 812,09 € | 2 451 895,21 € |
| Année 9 | 1 206 359,94 € | 60 869,46 € | 1 245 535,27 € |
| Année 10 | 1 245 535,27 € | 21 694,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 832 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 866 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 270 813 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 083 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.