Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 087 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 156,07 € | 9 156,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 746 € / mois | 26 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 000 € | 1 174 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 188 € | 1 114 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 087 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 087 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 114,70 € | 34 758,14 € | 1 012 385,30 € |
| Année 2 | 77 631,30 € | 32 241,54 € | 934 754,00 € |
| Année 3 | 80 232,28 € | 29 640,56 € | 854 521,72 € |
| Année 4 | 82 920,34 € | 26 952,50 € | 771 601,38 € |
| Année 5 | 85 698,49 € | 24 174,35 € | 685 902,89 € |
| Année 6 | 88 569,71 € | 21 303,13 € | 597 333,18 € |
| Année 7 | 91 537,11 € | 18 335,73 € | 505 796,07 € |
| Année 8 | 94 603,94 € | 15 268,90 € | 411 192,13 € |
| Année 9 | 97 773,52 € | 12 099,32 € | 313 418,61 € |
| Année 10 | 101 049,30 € | 8 823,54 € | 212 369,31 € |
| Année 11 | 104 434,82 € | 5 438,02 € | 107 934,49 € |
| Année 12 | 107 934,49 € | 1 939,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 087 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 160 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 050 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.