Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 137 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 577,04 € | 9 577,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 021 € / mois | 27 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 000 € | 1 228 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 438 € | 1 165 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 137 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 137 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 568,25 € | 36 356,23 € | 1 058 931,75 € |
| Année 2 | 81 200,61 € | 33 723,87 € | 977 731,14 € |
| Année 3 | 83 921,11 € | 31 003,37 € | 893 810,03 € |
| Année 4 | 86 732,79 € | 28 191,69 € | 807 077,24 € |
| Année 5 | 89 638,64 € | 25 285,84 € | 717 438,60 € |
| Année 6 | 92 641,88 € | 22 282,60 € | 624 796,72 € |
| Année 7 | 95 745,72 € | 19 178,76 € | 529 051,00 € |
| Année 8 | 98 953,57 € | 15 970,91 € | 430 097,43 € |
| Année 9 | 102 268,87 € | 12 655,61 € | 327 828,56 € |
| Année 10 | 105 695,27 € | 9 229,21 € | 222 133,29 € |
| Année 11 | 109 236,46 € | 5 688,02 € | 112 896,83 € |
| Année 12 | 112 896,83 € | 2 028,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 137 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 91 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 438 € (2,5%).