Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 091 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 185,54 € | 9 185,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 835 € / mois | 26 244 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 280 € | 1 178 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 275 € | 1 118 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 091 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 091 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 356,47 € | 34 870,01 € | 1 015 643,53 € |
| Année 2 | 77 881,19 € | 32 345,29 € | 937 762,34 € |
| Année 3 | 80 490,51 € | 29 735,97 € | 857 271,83 € |
| Année 4 | 83 187,22 € | 27 039,26 € | 774 084,61 € |
| Année 5 | 85 974,32 € | 24 252,16 € | 688 110,29 € |
| Année 6 | 88 854,77 € | 21 371,71 € | 599 255,52 € |
| Année 7 | 91 831,75 € | 18 394,73 € | 507 423,77 € |
| Année 8 | 94 908,44 € | 15 318,04 € | 412 515,33 € |
| Année 9 | 98 088,22 € | 12 138,26 € | 314 427,11 € |
| Année 10 | 101 374,56 € | 8 851,92 € | 213 052,55 € |
| Année 11 | 104 770,97 € | 5 455,51 € | 108 281,58 € |
| Année 12 | 108 281,58 € | 1 945,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 091 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 275 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 109 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.