Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 109 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 921,92 € | 921,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 794 € / mois | 2 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 8 760 € | 118 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 738 € | 112 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 095 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 109 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 563,23 € | 3 499,81 € | 101 936,77 € |
| Année 2 | 7 816,65 € | 3 246,39 € | 94 120,12 € |
| Année 3 | 8 078,54 € | 2 984,50 € | 86 041,58 € |
| Année 4 | 8 349,20 € | 2 713,84 € | 77 692,38 € |
| Année 5 | 8 628,94 € | 2 434,10 € | 69 063,44 € |
| Année 6 | 8 918,05 € | 2 144,99 € | 60 145,39 € |
| Année 7 | 9 216,81 € | 1 846,23 € | 50 928,58 € |
| Année 8 | 9 525,62 € | 1 537,42 € | 41 402,96 € |
| Année 9 | 9 844,75 € | 1 218,29 € | 31 558,21 € |
| Année 10 | 10 174,58 € | 888,46 € | 21 383,63 € |
| Année 11 | 10 515,50 € | 547,54 € | 10 868,13 € |
| Année 12 | 10 868,13 € | 195,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 109 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 634 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 8 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 738 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.