Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 149 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 258,70 € | 1 258,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 814 € / mois | 3 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 960 € | 161 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 738 € | 153 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 149 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 495 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 149 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 326,15 € | 4 778,25 € | 139 173,85 € |
| Année 2 | 10 672,12 € | 4 432,28 € | 128 501,73 € |
| Année 3 | 11 029,68 € | 4 074,72 € | 117 472,05 € |
| Année 4 | 11 399,22 € | 3 705,18 € | 106 072,83 € |
| Année 5 | 11 781,14 € | 3 323,26 € | 94 291,69 € |
| Année 6 | 12 175,86 € | 2 928,54 € | 82 115,83 € |
| Année 7 | 12 583,77 € | 2 520,63 € | 69 532,06 € |
| Année 8 | 13 005,40 € | 2 099,00 € | 56 526,66 € |
| Année 9 | 13 441,13 € | 1 663,27 € | 43 085,53 € |
| Année 10 | 13 891,43 € | 1 212,97 € | 29 194,10 € |
| Année 11 | 14 356,85 € | 747,55 € | 14 837,25 € |
| Année 12 | 14 837,25 € | 266,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 149 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 11 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 738 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 14 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.