Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 095 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 871,05 € | 7 871,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 852 € / mois | 22 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 600 € | 1 182 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 375 € | 1 122 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 095 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 095 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 167,25 € | 38 285,35 € | 1 038 832,75 € |
| Année 2 | 58 211,37 € | 36 241,23 € | 980 621,38 € |
| Année 3 | 60 329,87 € | 34 122,73 € | 920 291,51 € |
| Année 4 | 62 525,47 € | 31 927,13 € | 857 766,04 € |
| Année 5 | 64 801,00 € | 29 651,60 € | 792 965,04 € |
| Année 6 | 67 159,33 € | 27 293,27 € | 725 805,71 € |
| Année 7 | 69 603,46 € | 24 849,14 € | 656 202,25 € |
| Année 8 | 72 136,56 € | 22 316,04 € | 584 065,69 € |
| Année 9 | 74 761,84 € | 19 690,76 € | 509 303,85 € |
| Année 10 | 77 482,67 € | 16 969,93 € | 431 821,18 € |
| Année 11 | 80 302,53 € | 14 150,07 € | 351 518,65 € |
| Année 12 | 83 225,01 € | 11 227,59 € | 268 293,64 € |
| Année 13 | 86 253,84 € | 8 198,76 € | 182 039,80 € |
| Année 14 | 89 392,89 € | 5 059,71 € | 92 646,91 € |
| Année 15 | 92 646,91 € | 1 806,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 095 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 489 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.