Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 095 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 629,74 € | 5 629,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 060 € / mois | 16 085 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 600 € | 1 182 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 375 € | 1 122 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 095 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 095 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 954,53 € | 40 602,35 € | 1 068 045,47 € |
| Année 2 | 27 982,87 € | 39 574,01 € | 1 040 062,60 € |
| Année 3 | 29 050,46 € | 38 506,42 € | 1 011 012,14 € |
| Année 4 | 30 158,77 € | 37 398,11 € | 980 853,37 € |
| Année 5 | 31 309,37 € | 36 247,51 € | 949 544,00 € |
| Année 6 | 32 503,87 € | 35 053,01 € | 917 040,13 € |
| Année 7 | 33 743,93 € | 33 812,95 € | 883 296,20 € |
| Année 8 | 35 031,30 € | 32 525,58 € | 848 264,90 € |
| Année 9 | 36 367,78 € | 31 189,10 € | 811 897,12 € |
| Année 10 | 37 755,26 € | 29 801,62 € | 774 141,86 € |
| Année 11 | 39 195,69 € | 28 361,19 € | 734 946,17 € |
| Année 12 | 40 691,06 € | 26 865,82 € | 694 255,11 € |
| Année 13 | 42 243,47 € | 25 313,41 € | 652 011,64 € |
| Année 14 | 43 855,11 € | 23 701,77 € | 608 156,53 € |
| Année 15 | 45 528,25 € | 22 028,63 € | 562 628,28 € |
| Année 16 | 47 265,21 € | 20 291,67 € | 515 363,07 € |
| Année 17 | 49 068,42 € | 18 488,46 € | 466 294,65 € |
| Année 18 | 50 940,44 € | 16 616,44 € | 415 354,21 € |
| Année 19 | 52 883,90 € | 14 672,98 € | 362 470,31 € |
| Année 20 | 54 901,47 € | 12 655,41 € | 307 568,84 € |
| Année 21 | 56 996,05 € | 10 560,83 € | 250 572,79 € |
| Année 22 | 59 170,52 € | 8 386,36 € | 191 402,27 € |
| Année 23 | 61 427,95 € | 6 128,93 € | 129 974,32 € |
| Année 24 | 63 771,49 € | 3 785,39 € | 66 202,83 € |
| Année 25 | 66 202,83 € | 1 352,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 095 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 085 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 109 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.