Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 195 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 143,87 € | 6 143,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 618 € / mois | 17 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 600 € | 1 290 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 875 € | 1 224 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 195 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 195 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 416,12 € | 44 310,32 € | 1 165 583,88 € |
| Année 2 | 30 538,36 € | 43 188,08 € | 1 135 045,52 € |
| Année 3 | 31 703,46 € | 42 022,98 € | 1 103 342,06 € |
| Année 4 | 32 912,98 € | 40 813,46 € | 1 070 429,08 € |
| Année 5 | 34 168,66 € | 39 557,78 € | 1 036 260,42 € |
| Année 6 | 35 472,22 € | 38 254,22 € | 1 000 788,20 € |
| Année 7 | 36 825,54 € | 36 900,90 € | 963 962,66 € |
| Année 8 | 38 230,48 € | 35 495,96 € | 925 732,18 € |
| Année 9 | 39 689,03 € | 34 037,41 € | 886 043,15 € |
| Année 10 | 41 203,21 € | 32 523,23 € | 844 839,94 € |
| Année 11 | 42 775,18 € | 30 951,26 € | 802 064,76 € |
| Année 12 | 44 407,11 € | 29 319,33 € | 757 657,65 € |
| Année 13 | 46 101,27 € | 27 625,17 € | 711 556,38 € |
| Année 14 | 47 860,11 € | 25 866,33 € | 663 696,27 € |
| Année 15 | 49 686,04 € | 24 040,40 € | 614 010,23 € |
| Année 16 | 51 581,62 € | 22 144,82 € | 562 428,61 € |
| Année 17 | 53 549,54 € | 20 176,90 € | 508 879,07 € |
| Année 18 | 55 592,51 € | 18 133,93 € | 453 286,56 € |
| Année 19 | 57 713,43 € | 16 013,01 € | 395 573,13 € |
| Année 20 | 59 915,29 € | 13 811,15 € | 335 657,84 € |
| Année 21 | 62 201,12 € | 11 525,32 € | 273 456,72 € |
| Année 22 | 64 574,18 € | 9 152,26 € | 208 882,54 € |
| Année 23 | 67 037,76 € | 6 688,68 € | 141 844,78 € |
| Année 24 | 69 595,36 € | 4 131,08 € | 72 249,42 € |
| Année 25 | 72 249,42 € | 1 475,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 195 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 875 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 119 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.