Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 295 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 658,00 € | 6 658,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 176 € / mois | 19 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 600 € | 1 398 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 375 € | 1 327 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 295 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 295 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 877,69 € | 48 018,31 € | 1 263 122,31 € |
| Année 2 | 33 093,86 € | 46 802,14 € | 1 230 028,45 € |
| Année 3 | 34 356,45 € | 45 539,55 € | 1 195 672,00 € |
| Année 4 | 35 667,19 € | 44 228,81 € | 1 160 004,81 € |
| Année 5 | 37 027,93 € | 42 868,07 € | 1 122 976,88 € |
| Année 6 | 38 440,60 € | 41 455,40 € | 1 084 536,28 € |
| Année 7 | 39 907,16 € | 39 988,84 € | 1 044 629,12 € |
| Année 8 | 41 429,68 € | 38 466,32 € | 1 003 199,44 € |
| Année 9 | 43 010,25 € | 36 885,75 € | 960 189,19 € |
| Année 10 | 44 651,15 € | 35 244,85 € | 915 538,04 € |
| Année 11 | 46 354,64 € | 33 541,36 € | 869 183,40 € |
| Année 12 | 48 123,15 € | 31 772,85 € | 821 060,25 € |
| Année 13 | 49 959,11 € | 29 936,89 € | 771 101,14 € |
| Année 14 | 51 865,11 € | 28 030,89 € | 719 236,03 € |
| Année 15 | 53 843,84 € | 26 052,16 € | 665 392,19 € |
| Année 16 | 55 898,05 € | 23 997,95 € | 609 494,14 € |
| Année 17 | 58 030,62 € | 21 865,38 € | 551 463,52 € |
| Année 18 | 60 244,57 € | 19 651,43 € | 491 218,95 € |
| Année 19 | 62 542,98 € | 17 353,02 € | 428 675,97 € |
| Année 20 | 64 929,07 € | 14 966,93 € | 363 746,90 € |
| Année 21 | 67 406,19 € | 12 489,81 € | 296 340,71 € |
| Année 22 | 69 977,85 € | 9 918,15 € | 226 362,86 € |
| Année 23 | 72 647,59 € | 7 248,41 € | 153 715,27 € |
| Année 24 | 75 419,18 € | 4 476,82 € | 78 296,09 € |
| Année 25 | 78 296,09 € | 1 599,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 295 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 540 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 103 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 375 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.