Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 295 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 630,81 € | 7 630,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 124 € / mois | 21 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 600 € | 1 398 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 375 € | 1 327 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 295 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 295 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 662,03 € | 46 907,69 € | 1 250 337,97 € |
| Année 2 | 46 333,58 € | 45 236,14 € | 1 204 004,39 € |
| Année 3 | 48 067,74 € | 43 501,98 € | 1 155 936,65 € |
| Année 4 | 49 866,75 € | 41 702,97 € | 1 106 069,90 € |
| Année 5 | 51 733,13 € | 39 836,59 € | 1 054 336,77 € |
| Année 6 | 53 669,33 € | 37 900,39 € | 1 000 667,44 € |
| Année 7 | 55 678,06 € | 35 891,66 € | 944 989,38 € |
| Année 8 | 57 761,91 € | 33 807,81 € | 887 227,47 € |
| Année 9 | 59 923,77 € | 31 645,95 € | 827 303,70 € |
| Année 10 | 62 166,53 € | 29 403,19 € | 765 137,17 € |
| Année 11 | 64 493,24 € | 27 076,48 € | 700 643,93 € |
| Année 12 | 66 907,05 € | 24 662,67 € | 633 736,88 € |
| Année 13 | 69 411,17 € | 22 158,55 € | 564 325,71 € |
| Année 14 | 72 009,04 € | 19 560,68 € | 492 316,67 € |
| Année 15 | 74 704,12 € | 16 865,60 € | 417 612,55 € |
| Année 16 | 77 500,08 € | 14 069,64 € | 340 112,47 € |
| Année 17 | 80 400,68 € | 11 169,04 € | 259 711,79 € |
| Année 18 | 83 409,83 € | 8 159,89 € | 176 301,96 € |
| Année 19 | 86 531,62 € | 5 038,10 € | 89 770,34 € |
| Année 20 | 89 770,34 € | 1 799,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 295 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 129 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.