Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 395 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 220,06 € | 8 220,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 909 € / mois | 23 486 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 600 € | 1 506 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 875 € | 1 429 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 395 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 395 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 110,83 € | 50 529,89 € | 1 346 889,17 € |
| Année 2 | 49 911,45 € | 48 729,27 € | 1 296 977,72 € |
| Année 3 | 51 779,49 € | 46 861,23 € | 1 245 198,23 € |
| Année 4 | 53 717,45 € | 44 923,27 € | 1 191 480,78 € |
| Année 5 | 55 727,93 € | 42 912,79 € | 1 135 752,85 € |
| Année 6 | 57 813,67 € | 40 827,05 € | 1 077 939,18 € |
| Année 7 | 59 977,46 € | 38 663,26 € | 1 017 961,72 € |
| Année 8 | 62 222,26 € | 36 418,46 € | 955 739,46 € |
| Année 9 | 64 551,06 € | 34 089,66 € | 891 188,40 € |
| Année 10 | 66 967,00 € | 31 673,72 € | 824 221,40 € |
| Année 11 | 69 473,38 € | 29 167,34 € | 754 748,02 € |
| Année 12 | 72 073,57 € | 26 567,15 € | 682 674,45 € |
| Année 13 | 74 771,07 € | 23 869,65 € | 607 903,38 € |
| Année 14 | 77 569,54 € | 21 071,18 € | 530 333,84 € |
| Année 15 | 80 472,74 € | 18 167,98 € | 449 861,10 € |
| Année 16 | 83 484,61 € | 15 156,11 € | 366 376,49 € |
| Année 17 | 86 609,20 € | 12 031,52 € | 279 767,29 € |
| Année 18 | 89 850,71 € | 8 790,01 € | 189 916,58 € |
| Année 19 | 93 213,56 € | 5 427,16 € | 96 703,02 € |
| Année 20 | 96 703,02 € | 1 938,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 395 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 740 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 875 € (2,5%).