Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 395 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 821,79 € | 6 821,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 672 € / mois | 19 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 600 € | 1 506 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 875 € | 1 429 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 395 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 395 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 724,71 € | 58 136,77 € | 1 371 275,29 € |
| Année 2 | 24 740,58 € | 57 120,90 € | 1 346 534,71 € |
| Année 3 | 25 799,92 € | 56 061,56 € | 1 320 734,79 € |
| Année 4 | 26 904,62 € | 54 956,86 € | 1 293 830,17 € |
| Année 5 | 28 056,62 € | 53 804,86 € | 1 265 773,55 € |
| Année 6 | 29 257,94 € | 52 603,54 € | 1 236 515,61 € |
| Année 7 | 30 510,69 € | 51 350,79 € | 1 206 004,92 € |
| Année 8 | 31 817,12 € | 50 044,36 € | 1 174 187,80 € |
| Année 9 | 33 179,47 € | 48 682,01 € | 1 141 008,33 € |
| Année 10 | 34 600,13 € | 47 261,35 € | 1 106 408,20 € |
| Année 11 | 36 081,64 € | 45 779,84 € | 1 070 326,56 € |
| Année 12 | 37 626,59 € | 44 234,89 € | 1 032 699,97 € |
| Année 13 | 39 237,70 € | 42 623,78 € | 993 462,27 € |
| Année 14 | 40 917,77 € | 40 943,71 € | 952 544,50 € |
| Année 15 | 42 669,77 € | 39 191,71 € | 909 874,73 € |
| Année 16 | 44 496,83 € | 37 364,65 € | 865 377,90 € |
| Année 17 | 46 402,08 € | 35 459,40 € | 818 975,82 € |
| Année 18 | 48 388,92 € | 33 472,56 € | 770 586,90 € |
| Année 19 | 50 460,87 € | 31 400,61 € | 720 126,03 € |
| Année 20 | 52 621,46 € | 29 240,02 € | 667 504,57 € |
| Année 21 | 54 874,62 € | 26 986,86 € | 612 629,95 € |
| Année 22 | 57 224,27 € | 24 637,21 € | 555 405,68 € |
| Année 23 | 59 674,48 € | 22 187,00 € | 495 731,20 € |
| Année 24 | 62 229,61 € | 19 631,87 € | 433 501,59 € |
| Année 25 | 64 894,17 € | 16 967,31 € | 368 607,42 € |
| Année 26 | 67 672,79 € | 14 188,69 € | 300 934,63 € |
| Année 27 | 70 570,42 € | 11 291,06 € | 230 364,21 € |
| Année 28 | 73 592,13 € | 8 269,35 € | 156 772,08 € |
| Année 29 | 76 743,18 € | 5 118,30 € | 80 028,90 € |
| Année 30 | 80 028,90 € | 1 832,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 395 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 740 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.