Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 345 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 577,28 € | 6 577,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 931 € / mois | 18 792 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 600 € | 1 452 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 625 € | 1 378 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 345 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 874,34 € | 56 053,02 € | 1 322 125,66 € |
| Année 2 | 23 853,80 € | 55 073,56 € | 1 298 271,86 € |
| Année 3 | 24 875,16 € | 54 052,20 € | 1 273 396,70 € |
| Année 4 | 25 940,26 € | 52 987,10 € | 1 247 456,44 € |
| Année 5 | 27 050,98 € | 51 876,38 € | 1 220 405,46 € |
| Année 6 | 28 209,25 € | 50 718,11 € | 1 192 196,21 € |
| Année 7 | 29 417,10 € | 49 510,26 € | 1 162 779,11 € |
| Année 8 | 30 676,68 € | 48 250,68 € | 1 132 102,43 € |
| Année 9 | 31 990,19 € | 46 937,17 € | 1 100 112,24 € |
| Année 10 | 33 359,97 € | 45 567,39 € | 1 066 752,27 € |
| Année 11 | 34 788,38 € | 44 138,98 € | 1 031 963,89 € |
| Année 12 | 36 277,96 € | 42 649,40 € | 995 685,93 € |
| Année 13 | 37 831,27 € | 41 096,09 € | 957 854,66 € |
| Année 14 | 39 451,15 € | 39 476,21 € | 918 403,51 € |
| Année 15 | 41 140,38 € | 37 786,98 € | 877 263,13 € |
| Année 16 | 42 901,90 € | 36 025,46 € | 834 361,23 € |
| Année 17 | 44 738,91 € | 34 188,45 € | 789 622,32 € |
| Année 18 | 46 654,51 € | 32 272,85 € | 742 967,81 € |
| Année 19 | 48 652,18 € | 30 275,18 € | 694 315,63 € |
| Année 20 | 50 735,37 € | 28 191,99 € | 643 580,26 € |
| Année 21 | 52 907,76 € | 26 019,60 € | 590 672,50 € |
| Année 22 | 55 173,16 € | 23 754,20 € | 535 499,34 € |
| Année 23 | 57 535,55 € | 21 391,81 € | 477 963,79 € |
| Année 24 | 59 999,12 € | 18 928,24 € | 417 964,67 € |
| Année 25 | 62 568,14 € | 16 359,22 € | 355 396,53 € |
| Année 26 | 65 247,21 € | 13 680,15 € | 290 149,32 € |
| Année 27 | 68 040,96 € | 10 886,40 € | 222 108,36 € |
| Année 28 | 70 954,34 € | 7 973,02 € | 151 154,02 € |
| Année 29 | 73 992,46 € | 4 934,90 € | 77 161,56 € |
| Année 30 | 77 161,56 € | 1 766,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 345 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 134 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.