Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 245 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 088,26 € | 6 088,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 449 € / mois | 17 395 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 600 € | 1 344 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 125 € | 1 276 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 245 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 245 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 173,64 € | 51 885,48 € | 1 223 826,36 € |
| Année 2 | 22 080,22 € | 50 978,90 € | 1 201 746,14 € |
| Année 3 | 23 025,68 € | 50 033,44 € | 1 178 720,46 € |
| Année 4 | 24 011,59 € | 49 047,53 € | 1 154 708,87 € |
| Année 5 | 25 039,71 € | 48 019,41 € | 1 129 669,16 € |
| Année 6 | 26 111,87 € | 46 947,25 € | 1 103 557,29 € |
| Année 7 | 27 229,91 € | 45 829,21 € | 1 076 327,38 € |
| Année 8 | 28 395,85 € | 44 663,27 € | 1 047 931,53 € |
| Année 9 | 29 611,70 € | 43 447,42 € | 1 018 319,83 € |
| Année 10 | 30 879,62 € | 42 179,50 € | 987 440,21 € |
| Année 11 | 32 201,81 € | 40 857,31 € | 955 238,40 € |
| Année 12 | 33 580,65 € | 39 478,47 € | 921 657,75 € |
| Année 13 | 35 018,51 € | 38 040,61 € | 886 639,24 € |
| Année 14 | 36 517,92 € | 36 541,20 € | 850 121,32 € |
| Année 15 | 38 081,54 € | 34 977,58 € | 812 039,78 € |
| Année 16 | 39 712,12 € | 33 347,00 € | 772 327,66 € |
| Année 17 | 41 412,51 € | 31 646,61 € | 730 915,15 € |
| Année 18 | 43 185,72 € | 29 873,40 € | 687 729,43 € |
| Année 19 | 45 034,85 € | 28 024,27 € | 642 694,58 € |
| Année 20 | 46 963,14 € | 26 095,98 € | 595 731,44 € |
| Année 21 | 48 974,01 € | 24 085,11 € | 546 757,43 € |
| Année 22 | 51 070,99 € | 21 988,13 € | 495 686,44 € |
| Année 23 | 53 257,75 € | 19 801,37 € | 442 428,69 € |
| Année 24 | 55 538,12 € | 17 521,00 € | 386 890,57 € |
| Année 25 | 57 916,14 € | 15 142,98 € | 328 974,43 € |
| Année 26 | 60 396,03 € | 12 663,09 € | 268 578,40 € |
| Année 27 | 62 982,05 € | 10 077,07 € | 205 596,35 € |
| Année 28 | 65 678,80 € | 7 380,32 € | 139 917,55 € |
| Année 29 | 68 491,04 € | 4 568,08 € | 71 426,51 € |
| Année 30 | 71 426,51 € | 1 635,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 245 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 124 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.