Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 245 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 336,18 € | 7 336,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 231 € / mois | 20 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 600 € | 1 344 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 125 € | 1 276 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 245 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 245 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 937,57 € | 45 096,59 € | 1 202 062,43 € |
| Année 2 | 44 544,61 € | 43 489,55 € | 1 157 517,82 € |
| Année 3 | 46 211,78 € | 41 822,38 € | 1 111 306,04 € |
| Année 4 | 47 941,33 € | 40 092,83 € | 1 063 364,71 € |
| Année 5 | 49 735,64 € | 38 298,52 € | 1 013 629,07 € |
| Année 6 | 51 597,11 € | 36 437,05 € | 962 031,96 € |
| Année 7 | 53 528,23 € | 34 505,93 € | 908 503,73 € |
| Année 8 | 55 531,65 € | 32 502,51 € | 852 972,08 € |
| Année 9 | 57 610,03 € | 30 424,13 € | 795 362,05 € |
| Année 10 | 59 766,22 € | 28 267,94 € | 735 595,83 € |
| Année 11 | 62 003,08 € | 26 031,08 € | 673 592,75 € |
| Année 12 | 64 323,67 € | 23 710,49 € | 609 269,08 € |
| Année 13 | 66 731,12 € | 21 303,04 € | 542 537,96 € |
| Année 14 | 69 228,67 € | 18 805,49 € | 473 309,29 € |
| Année 15 | 71 819,70 € | 16 214,46 € | 401 489,59 € |
| Année 16 | 74 507,71 € | 13 526,45 € | 326 981,88 € |
| Année 17 | 77 296,31 € | 10 737,85 € | 249 685,57 € |
| Année 18 | 80 189,29 € | 7 844,87 € | 169 496,28 € |
| Année 19 | 83 190,54 € | 4 843,62 € | 86 305,74 € |
| Année 20 | 86 305,74 € | 1 730,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 245 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 124 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.