Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 145 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 746,93 € | 6 746,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 445 € / mois | 19 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 600 € | 1 236 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 625 € | 1 173 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 145 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 145 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 488,78 € | 41 474,38 € | 1 105 511,22 € |
| Année 2 | 40 966,73 € | 39 996,43 € | 1 064 544,49 € |
| Année 3 | 42 500,00 € | 38 463,16 € | 1 022 044,49 € |
| Année 4 | 44 090,65 € | 36 872,51 € | 977 953,84 € |
| Année 5 | 45 740,84 € | 35 222,32 € | 932 213,00 € |
| Année 6 | 47 452,78 € | 33 510,38 € | 884 760,22 € |
| Année 7 | 49 228,82 € | 31 734,34 € | 835 531,40 € |
| Année 8 | 51 071,29 € | 29 891,87 € | 784 460,11 € |
| Année 9 | 52 982,75 € | 27 980,41 € | 731 477,36 € |
| Année 10 | 54 965,72 € | 25 997,44 € | 676 511,64 € |
| Année 11 | 57 022,93 € | 23 940,23 € | 619 488,71 € |
| Année 12 | 59 157,16 € | 21 806,00 € | 560 331,55 € |
| Année 13 | 61 371,22 € | 19 591,94 € | 498 960,33 € |
| Année 14 | 63 668,16 € | 17 295,00 € | 435 292,17 € |
| Année 15 | 66 051,08 € | 14 912,08 € | 369 241,09 € |
| Année 16 | 68 523,17 € | 12 439,99 € | 300 717,92 € |
| Année 17 | 71 087,81 € | 9 875,35 € | 229 630,11 € |
| Année 18 | 73 748,41 € | 7 214,75 € | 155 881,70 € |
| Année 19 | 76 508,60 € | 4 454,56 € | 79 373,10 € |
| Année 20 | 79 373,10 € | 1 591,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 145 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 114 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 740 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.