Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 095 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 452,31 € | 6 452,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 552 € / mois | 18 435 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 600 € | 1 182 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 375 € | 1 122 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 095 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 095 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 764,46 € | 39 663,26 € | 1 057 235,54 € |
| Année 2 | 39 177,86 € | 38 249,86 € | 1 018 057,68 € |
| Année 3 | 40 644,20 € | 36 783,52 € | 977 413,48 € |
| Année 4 | 42 165,36 € | 35 262,36 € | 935 248,12 € |
| Année 5 | 43 743,49 € | 33 684,23 € | 891 504,63 € |
| Année 6 | 45 380,70 € | 32 047,02 € | 846 123,93 € |
| Année 7 | 47 079,15 € | 30 348,57 € | 799 044,78 € |
| Année 8 | 48 841,21 € | 28 586,51 € | 750 203,57 € |
| Année 9 | 50 669,19 € | 26 758,53 € | 699 534,38 € |
| Année 10 | 52 565,58 € | 24 862,14 € | 646 968,80 € |
| Année 11 | 54 532,97 € | 22 894,75 € | 592 435,83 € |
| Année 12 | 56 573,97 € | 20 853,75 € | 535 861,86 € |
| Année 13 | 58 691,37 € | 18 736,35 € | 477 170,49 € |
| Année 14 | 60 888,02 € | 16 539,70 € | 416 282,47 € |
| Année 15 | 63 166,86 € | 14 260,86 € | 353 115,61 € |
| Année 16 | 65 531,02 € | 11 896,70 € | 287 584,59 € |
| Année 17 | 67 983,67 € | 9 444,05 € | 219 600,92 € |
| Année 18 | 70 528,09 € | 6 899,63 € | 149 072,83 € |
| Année 19 | 73 167,73 € | 4 259,99 € | 75 905,10 € |
| Année 20 | 75 905,10 € | 1 521,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 095 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 140 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.