Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 095 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 354,74 € | 5 354,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 226 € / mois | 15 299 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 600 € | 1 182 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 375 € | 1 122 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 095 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 095 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 622,66 € | 45 634,22 € | 1 076 377,34 € |
| Année 2 | 19 420,05 € | 44 836,83 € | 1 056 957,29 € |
| Année 3 | 20 251,56 € | 44 005,32 € | 1 036 705,73 € |
| Année 4 | 21 118,68 € | 43 138,20 € | 1 015 587,05 € |
| Année 5 | 22 022,96 € | 42 233,92 € | 993 564,09 € |
| Année 6 | 22 965,94 € | 41 290,94 € | 970 598,15 € |
| Année 7 | 23 949,30 € | 40 307,58 € | 946 648,85 € |
| Année 8 | 24 974,76 € | 39 282,12 € | 921 674,09 € |
| Année 9 | 26 044,12 € | 38 212,76 € | 895 629,97 € |
| Année 10 | 27 159,29 € | 37 097,59 € | 868 470,68 € |
| Année 11 | 28 322,19 € | 35 934,69 € | 840 148,49 € |
| Année 12 | 29 534,88 € | 34 722,00 € | 810 613,61 € |
| Année 13 | 30 799,50 € | 33 457,38 € | 779 814,11 € |
| Année 14 | 32 118,29 € | 32 138,59 € | 747 695,82 € |
| Année 15 | 33 493,51 € | 30 763,37 € | 714 202,31 € |
| Année 16 | 34 927,63 € | 29 329,25 € | 679 274,68 € |
| Année 17 | 36 423,19 € | 27 833,69 € | 642 851,49 € |
| Année 18 | 37 982,75 € | 26 274,13 € | 604 868,74 € |
| Année 19 | 39 609,10 € | 24 647,78 € | 565 259,64 € |
| Année 20 | 41 305,09 € | 22 951,79 € | 523 954,55 € |
| Année 21 | 43 073,68 € | 21 183,20 € | 480 880,87 € |
| Année 22 | 44 918,01 € | 19 338,87 € | 435 962,86 € |
| Année 23 | 46 841,31 € | 17 415,57 € | 389 121,55 € |
| Année 24 | 48 846,95 € | 15 409,93 € | 340 274,60 € |
| Année 25 | 50 938,50 € | 13 318,38 € | 289 336,10 € |
| Année 26 | 53 119,57 € | 11 137,31 € | 236 216,53 € |
| Année 27 | 55 394,05 € | 8 862,83 € | 180 822,48 € |
| Année 28 | 57 765,90 € | 6 490,98 € | 123 056,58 € |
| Année 29 | 60 239,35 € | 4 017,53 € | 62 817,23 € |
| Année 30 | 62 817,23 € | 1 438,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 095 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 109 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.