Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 045 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 110,23 € | 5 110,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 486 € / mois | 14 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 600 € | 1 128 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 125 € | 1 071 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 045 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 045 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 772,30 € | 43 550,46 € | 1 027 227,70 € |
| Année 2 | 18 533,27 € | 42 789,49 € | 1 008 694,43 € |
| Année 3 | 19 326,83 € | 41 995,93 € | 989 367,60 € |
| Année 4 | 20 154,35 € | 41 168,41 € | 969 213,25 € |
| Année 5 | 21 017,33 € | 40 305,43 € | 948 195,92 € |
| Année 6 | 21 917,25 € | 39 405,51 € | 926 278,67 € |
| Année 7 | 22 855,69 € | 38 467,07 € | 903 422,98 € |
| Année 8 | 23 834,33 € | 37 488,43 € | 879 588,65 € |
| Année 9 | 24 854,87 € | 36 467,89 € | 854 733,78 € |
| Année 10 | 25 919,11 € | 35 403,65 € | 828 814,67 € |
| Année 11 | 27 028,90 € | 34 293,86 € | 801 785,77 € |
| Année 12 | 28 186,24 € | 33 136,52 € | 773 599,53 € |
| Année 13 | 29 393,12 € | 31 929,64 € | 744 206,41 € |
| Année 14 | 30 651,69 € | 30 671,07 € | 713 554,72 € |
| Année 15 | 31 964,11 € | 29 358,65 € | 681 590,61 € |
| Année 16 | 33 332,74 € | 27 990,02 € | 648 257,87 € |
| Année 17 | 34 760,00 € | 26 562,76 € | 613 497,87 € |
| Année 18 | 36 248,35 € | 25 074,41 € | 577 249,52 € |
| Année 19 | 37 800,42 € | 23 522,34 € | 539 449,10 € |
| Année 20 | 39 418,98 € | 21 903,78 € | 500 030,12 € |
| Année 21 | 41 106,81 € | 20 215,95 € | 458 923,31 € |
| Année 22 | 42 866,92 € | 18 455,84 € | 416 056,39 € |
| Année 23 | 44 702,40 € | 16 620,36 € | 371 353,99 € |
| Année 24 | 46 616,46 € | 14 706,30 € | 324 737,53 € |
| Année 25 | 48 612,50 € | 12 710,26 € | 276 125,03 € |
| Année 26 | 50 693,98 € | 10 628,78 € | 225 431,05 € |
| Année 27 | 52 864,59 € | 8 458,17 € | 172 566,46 € |
| Année 28 | 55 128,17 € | 6 194,59 € | 117 438,29 € |
| Année 29 | 57 488,63 € | 3 834,13 € | 59 949,66 € |
| Année 30 | 59 949,66 € | 1 372,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 045 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 104 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.