Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 995 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 865,72 € | 4 865,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 745 € / mois | 13 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 600 € | 1 074 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 875 € | 1 019 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 995 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 995 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 921,93 € | 41 466,71 € | 978 078,07 € |
| Année 2 | 17 646,50 € | 40 742,14 € | 960 431,57 € |
| Année 3 | 18 402,08 € | 39 986,56 € | 942 029,49 € |
| Année 4 | 19 190,03 € | 39 198,61 € | 922 839,46 € |
| Année 5 | 20 011,69 € | 38 376,95 € | 902 827,77 € |
| Année 6 | 20 868,55 € | 37 520,09 € | 881 959,22 € |
| Année 7 | 21 762,12 € | 36 626,52 € | 860 197,10 € |
| Année 8 | 22 693,92 € | 35 694,72 € | 837 503,18 € |
| Année 9 | 23 665,60 € | 34 723,04 € | 813 837,58 € |
| Année 10 | 24 678,93 € | 33 709,71 € | 789 158,65 € |
| Année 11 | 25 735,64 € | 32 653,00 € | 763 423,01 € |
| Année 12 | 26 837,57 € | 31 551,07 € | 736 585,44 € |
| Année 13 | 27 986,72 € | 30 401,92 € | 708 598,72 € |
| Année 14 | 29 185,05 € | 29 203,59 € | 679 413,67 € |
| Année 15 | 30 434,70 € | 27 953,94 € | 648 978,97 € |
| Année 16 | 31 737,85 € | 26 650,79 € | 617 241,12 € |
| Année 17 | 33 096,81 € | 25 291,83 € | 584 144,31 € |
| Année 18 | 34 513,93 € | 23 874,71 € | 549 630,38 € |
| Année 19 | 35 991,75 € | 22 396,89 € | 513 638,63 € |
| Année 20 | 37 532,84 € | 20 855,80 € | 476 105,79 € |
| Année 21 | 39 139,94 € | 19 248,70 € | 436 965,85 € |
| Année 22 | 40 815,83 € | 17 572,81 € | 396 150,02 € |
| Année 23 | 42 563,47 € | 15 825,17 € | 353 586,55 € |
| Année 24 | 44 385,99 € | 14 002,65 € | 309 200,56 € |
| Année 25 | 46 286,48 € | 12 102,16 € | 262 914,08 € |
| Année 26 | 48 268,39 € | 10 120,25 € | 214 645,69 € |
| Année 27 | 50 335,14 € | 8 053,50 € | 164 310,55 € |
| Année 28 | 52 490,38 € | 5 898,26 € | 111 820,17 € |
| Année 29 | 54 737,92 € | 3 650,72 € | 57 082,25 € |
| Année 30 | 57 082,25 € | 1 306,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 995 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 940 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 902 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.