Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 995 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 115,61 € | 5 115,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 502 € / mois | 14 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 600 € | 1 074 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 875 € | 1 019 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 995 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 995 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 492,93 € | 36 894,39 € | 970 507,07 € |
| Année 2 | 25 427,38 € | 35 959,94 € | 945 079,69 € |
| Année 3 | 26 397,47 € | 34 989,85 € | 918 682,22 € |
| Année 4 | 27 404,57 € | 33 982,75 € | 891 277,65 € |
| Année 5 | 28 450,07 € | 32 937,25 € | 862 827,58 € |
| Année 6 | 29 535,49 € | 31 851,83 € | 833 292,09 € |
| Année 7 | 30 662,29 € | 30 725,03 € | 802 629,80 € |
| Année 8 | 31 832,11 € | 29 555,21 € | 770 797,69 € |
| Année 9 | 33 046,56 € | 28 340,76 € | 737 751,13 € |
| Année 10 | 34 307,33 € | 27 079,99 € | 703 443,80 € |
| Année 11 | 35 616,19 € | 25 771,13 € | 667 827,61 € |
| Année 12 | 36 974,99 € | 24 412,33 € | 630 852,62 € |
| Année 13 | 38 385,63 € | 23 001,69 € | 592 466,99 € |
| Année 14 | 39 850,09 € | 21 537,23 € | 552 616,90 € |
| Année 15 | 41 370,43 € | 20 016,89 € | 511 246,47 € |
| Année 16 | 42 948,77 € | 18 438,55 € | 468 297,70 € |
| Année 17 | 44 587,32 € | 16 800,00 € | 423 710,38 € |
| Année 18 | 46 288,38 € | 15 098,94 € | 377 422,00 € |
| Année 19 | 48 054,35 € | 13 332,97 € | 329 367,65 € |
| Année 20 | 49 887,71 € | 11 499,61 € | 279 479,94 € |
| Année 21 | 51 790,96 € | 9 596,36 € | 227 688,98 € |
| Année 22 | 53 766,86 € | 7 620,46 € | 173 922,12 € |
| Année 23 | 55 818,11 € | 5 569,21 € | 118 104,01 € |
| Année 24 | 57 947,65 € | 3 439,67 € | 60 156,36 € |
| Année 25 | 60 156,36 € | 1 228,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 995 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 79 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 875 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 940 € pour cette enveloppe de financement.