Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 895 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 601,47 € | 4 601,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 944 € / mois | 13 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 600 € | 966 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 375 € | 917 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 895 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 895 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 031,25 € | 33 186,39 € | 872 968,75 € |
| Année 2 | 22 871,77 € | 32 345,87 € | 850 096,98 € |
| Année 3 | 23 744,35 € | 31 473,29 € | 826 352,63 € |
| Année 4 | 24 650,23 € | 30 567,41 € | 801 702,40 € |
| Année 5 | 25 590,66 € | 29 626,98 € | 776 111,74 € |
| Année 6 | 26 566,97 € | 28 650,67 € | 749 544,77 € |
| Année 7 | 27 580,53 € | 27 637,11 € | 721 964,24 € |
| Année 8 | 28 632,77 € | 26 584,87 € | 693 331,47 € |
| Année 9 | 29 725,17 € | 25 492,47 € | 663 606,30 € |
| Année 10 | 30 859,20 € | 24 358,44 € | 632 747,10 € |
| Année 11 | 32 036,52 € | 23 181,12 € | 600 710,58 € |
| Année 12 | 33 258,75 € | 21 958,89 € | 567 451,83 € |
| Année 13 | 34 527,64 € | 20 690,00 € | 532 924,19 € |
| Année 14 | 35 844,91 € | 19 372,73 € | 497 079,28 € |
| Année 15 | 37 212,43 € | 18 005,21 € | 459 866,85 € |
| Année 16 | 38 632,14 € | 16 585,50 € | 421 234,71 € |
| Année 17 | 40 106,01 € | 15 111,63 € | 381 128,70 € |
| Année 18 | 41 636,10 € | 13 581,54 € | 339 492,60 € |
| Année 19 | 43 224,57 € | 11 993,07 € | 296 268,03 € |
| Année 20 | 44 873,62 € | 10 344,02 € | 251 394,41 € |
| Année 21 | 46 585,62 € | 8 632,02 € | 204 808,79 € |
| Année 22 | 48 362,92 € | 6 854,72 € | 156 445,87 € |
| Année 23 | 50 208,05 € | 5 009,59 € | 106 237,82 € |
| Année 24 | 52 123,55 € | 3 094,09 € | 54 114,27 € |
| Année 25 | 54 114,27 € | 1 105,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 895 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 740 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.