Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 895 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 273,80 € | 5 273,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 981 € / mois | 15 068 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 600 € | 966 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 375 € | 917 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 895 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 895 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 866,76 € | 32 418,84 € | 864 133,24 € |
| Année 2 | 32 022,01 € | 31 263,59 € | 832 111,23 € |
| Année 3 | 33 220,51 € | 30 065,09 € | 798 890,72 € |
| Année 4 | 34 463,86 € | 28 821,74 € | 764 426,86 € |
| Année 5 | 35 753,74 € | 27 531,86 € | 728 673,12 € |
| Année 6 | 37 091,89 € | 26 193,71 € | 691 581,23 € |
| Année 7 | 38 480,15 € | 24 805,45 € | 653 101,08 € |
| Année 8 | 39 920,34 € | 23 365,26 € | 613 180,74 € |
| Année 9 | 41 414,44 € | 21 871,16 € | 571 766,30 € |
| Année 10 | 42 964,46 € | 20 321,14 € | 528 801,84 € |
| Année 11 | 44 572,52 € | 18 713,08 € | 484 229,32 € |
| Année 12 | 46 240,71 € | 17 044,89 € | 437 988,61 € |
| Année 13 | 47 971,37 € | 15 314,23 € | 390 017,24 € |
| Année 14 | 49 766,81 € | 13 518,79 € | 340 250,43 € |
| Année 15 | 51 629,43 € | 11 656,17 € | 288 621,00 € |
| Année 16 | 53 561,76 € | 9 723,84 € | 235 059,24 € |
| Année 17 | 55 566,42 € | 7 719,18 € | 179 492,82 € |
| Année 18 | 57 646,12 € | 5 639,48 € | 121 846,70 € |
| Année 19 | 59 803,63 € | 3 481,97 € | 62 043,07 € |
| Année 20 | 62 043,07 € | 1 243,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 895 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 71 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 375 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 740 € pour cette enveloppe de financement.