Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 795 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 684,55 € | 4 684,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 196 € / mois | 13 384 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 600 € | 858 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 875 € | 814 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 795 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 795 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 417,97 € | 28 796,63 € | 767 582,03 € |
| Année 2 | 28 444,17 € | 27 770,43 € | 739 137,86 € |
| Année 3 | 29 508,74 € | 26 705,86 € | 709 629,12 € |
| Année 4 | 30 613,16 € | 25 601,44 € | 679 015,96 € |
| Année 5 | 31 758,91 € | 24 455,69 € | 647 257,05 € |
| Année 6 | 32 947,58 € | 23 267,02 € | 614 309,47 € |
| Année 7 | 34 180,71 € | 22 033,89 € | 580 128,76 € |
| Année 8 | 35 459,99 € | 20 754,61 € | 544 668,77 € |
| Année 9 | 36 787,17 € | 19 427,43 € | 507 881,60 € |
| Année 10 | 38 163,99 € | 18 050,61 € | 469 717,61 € |
| Année 11 | 39 592,35 € | 16 622,25 € | 430 125,26 € |
| Année 12 | 41 074,17 € | 15 140,43 € | 389 051,09 € |
| Année 13 | 42 611,47 € | 13 603,13 € | 346 439,62 € |
| Année 14 | 44 206,29 € | 12 008,31 € | 302 233,33 € |
| Année 15 | 45 860,80 € | 10 353,80 € | 256 372,53 € |
| Année 16 | 47 577,23 € | 8 637,37 € | 208 795,30 € |
| Année 17 | 49 357,90 € | 6 856,70 € | 159 437,40 € |
| Année 18 | 51 205,24 € | 5 009,36 € | 108 232,16 € |
| Année 19 | 53 121,73 € | 3 092,87 € | 55 110,43 € |
| Année 20 | 55 110,43 € | 1 104,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 795 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.