Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 745 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 389,93 € | 4 389,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 303 € / mois | 12 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 600 € | 804 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 625 € | 763 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 745 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 693,65 € | 26 985,51 € | 719 306,35 € |
| Année 2 | 26 655,28 € | 26 023,88 € | 692 651,07 € |
| Année 3 | 27 652,93 € | 25 026,23 € | 664 998,14 € |
| Année 4 | 28 687,88 € | 23 991,28 € | 636 310,26 € |
| Année 5 | 29 761,58 € | 22 917,58 € | 606 548,68 € |
| Année 6 | 30 875,48 € | 21 803,68 € | 575 673,20 € |
| Année 7 | 32 031,05 € | 20 648,11 € | 543 642,15 € |
| Année 8 | 33 229,90 € | 19 449,26 € | 510 412,25 € |
| Année 9 | 34 473,58 € | 18 205,58 € | 475 938,67 € |
| Année 10 | 35 763,83 € | 16 915,33 € | 440 174,84 € |
| Année 11 | 37 102,35 € | 15 576,81 € | 403 072,49 € |
| Année 12 | 38 491,00 € | 14 188,16 € | 364 581,49 € |
| Année 13 | 39 931,61 € | 12 747,55 € | 324 649,88 € |
| Année 14 | 41 426,14 € | 11 253,02 € | 283 223,74 € |
| Année 15 | 42 976,59 € | 9 702,57 € | 240 247,15 € |
| Année 16 | 44 585,07 € | 8 094,09 € | 195 662,08 € |
| Année 17 | 46 253,75 € | 6 425,41 € | 149 408,33 € |
| Année 18 | 47 984,92 € | 4 694,24 € | 101 423,41 € |
| Année 19 | 49 780,85 € | 2 898,31 € | 51 642,56 € |
| Année 20 | 51 642,56 € | 1 035,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 745 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 543 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.