Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 745 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 355,19 € | 5 355,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 228 € / mois | 15 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 600 € | 804 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 625 € | 763 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 745 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 214,28 € | 26 048,00 € | 706 785,72 € |
| Année 2 | 39 605,00 € | 24 657,28 € | 667 180,72 € |
| Année 3 | 41 046,38 € | 23 215,90 € | 626 134,34 € |
| Année 4 | 42 540,18 € | 21 722,10 € | 583 594,16 € |
| Année 5 | 44 088,36 € | 20 173,92 € | 539 505,80 € |
| Année 6 | 45 692,86 € | 18 569,42 € | 493 812,94 € |
| Année 7 | 47 355,78 € | 16 906,50 € | 446 457,16 € |
| Année 8 | 49 079,23 € | 15 183,05 € | 397 377,93 € |
| Année 9 | 50 865,39 € | 13 396,89 € | 346 512,54 € |
| Année 10 | 52 716,54 € | 11 545,74 € | 293 796,00 € |
| Année 11 | 54 635,07 € | 9 627,21 € | 239 160,93 € |
| Année 12 | 56 623,41 € | 7 638,87 € | 182 537,52 € |
| Année 13 | 58 684,13 € | 5 578,15 € | 123 853,39 € |
| Année 14 | 60 819,86 € | 3 442,42 € | 63 033,53 € |
| Année 15 | 63 033,53 € | 1 229,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 745 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 59 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 625 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.