Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 745 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 830,28 € | 3 830,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 607 € / mois | 10 944 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 600 € | 804 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 625 € | 763 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 745 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 338,92 € | 27 624,44 € | 726 661,08 € |
| Année 2 | 19 038,59 € | 26 924,77 € | 707 622,49 € |
| Année 3 | 19 764,92 € | 26 198,44 € | 687 857,57 € |
| Année 4 | 20 519,00 € | 25 444,36 € | 667 338,57 € |
| Année 5 | 21 301,83 € | 24 661,53 € | 646 036,74 € |
| Année 6 | 22 114,50 € | 23 848,86 € | 623 922,24 € |
| Année 7 | 22 958,20 € | 23 005,16 € | 600 964,04 € |
| Année 8 | 23 834,11 € | 22 129,25 € | 577 129,93 € |
| Année 9 | 24 743,40 € | 21 219,96 € | 552 386,53 € |
| Année 10 | 25 687,37 € | 20 275,99 € | 526 699,16 € |
| Année 11 | 26 667,39 € | 19 295,97 € | 500 031,77 € |
| Année 12 | 27 684,79 € | 18 278,57 € | 472 346,98 € |
| Année 13 | 28 741,00 € | 17 222,36 € | 443 605,98 € |
| Année 14 | 29 837,50 € | 16 125,86 € | 413 768,48 € |
| Année 15 | 30 975,84 € | 14 987,52 € | 382 792,64 € |
| Année 16 | 32 157,60 € | 13 805,76 € | 350 635,04 € |
| Année 17 | 33 384,46 € | 12 578,90 € | 317 250,58 € |
| Année 18 | 34 658,11 € | 11 305,25 € | 282 592,47 € |
| Année 19 | 35 980,38 € | 9 982,98 € | 246 612,09 € |
| Année 20 | 37 353,08 € | 8 610,28 € | 209 259,01 € |
| Année 21 | 38 778,15 € | 7 185,21 € | 170 480,86 € |
| Année 22 | 40 257,58 € | 5 705,78 € | 130 223,28 € |
| Année 23 | 41 793,46 € | 4 169,90 € | 88 429,82 € |
| Année 24 | 43 387,93 € | 2 575,43 € | 45 041,89 € |
| Année 25 | 45 041,89 € | 920,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 745 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.