Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 695 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 573,21 € | 3 573,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 828 € / mois | 10 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 600 € | 750 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 375 € | 712 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 695 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 108,07 € | 25 770,45 € | 677 891,93 € |
| Année 2 | 17 760,77 € | 25 117,75 € | 660 131,16 € |
| Année 3 | 18 438,37 € | 24 440,15 € | 641 692,79 € |
| Année 4 | 19 141,81 € | 23 736,71 € | 622 550,98 € |
| Année 5 | 19 872,10 € | 23 006,42 € | 602 678,88 € |
| Année 6 | 20 630,24 € | 22 248,28 € | 582 048,64 € |
| Année 7 | 21 417,33 € | 21 461,19 € | 560 631,31 € |
| Année 8 | 22 234,41 € | 20 644,11 € | 538 396,90 € |
| Année 9 | 23 082,70 € | 19 795,82 € | 515 314,20 € |
| Année 10 | 23 963,31 € | 18 915,21 € | 491 350,89 € |
| Année 11 | 24 877,55 € | 18 000,97 € | 466 473,34 € |
| Année 12 | 25 826,67 € | 17 051,85 € | 440 646,67 € |
| Année 13 | 26 811,97 € | 16 066,55 € | 413 834,70 € |
| Année 14 | 27 834,90 € | 15 043,62 € | 385 999,80 € |
| Année 15 | 28 896,86 € | 13 981,66 € | 357 102,94 € |
| Année 16 | 29 999,27 € | 12 879,25 € | 327 103,67 € |
| Année 17 | 31 143,80 € | 11 734,72 € | 295 959,87 € |
| Année 18 | 32 331,98 € | 10 546,54 € | 263 627,89 € |
| Année 19 | 33 565,46 € | 9 313,06 € | 230 062,43 € |
| Année 20 | 34 846,04 € | 8 032,48 € | 195 216,39 € |
| Année 21 | 36 175,47 € | 6 703,05 € | 159 040,92 € |
| Année 22 | 37 555,60 € | 5 322,92 € | 121 485,32 € |
| Année 23 | 38 988,42 € | 3 890,10 € | 82 496,90 € |
| Année 24 | 40 475,87 € | 2 402,65 € | 42 021,03 € |
| Année 25 | 42 021,03 € | 858,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 695 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 69 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 340 € pour cette enveloppe de financement.