Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 595 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 059,08 € | 3 059,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 270 € / mois | 8 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 600 € | 642 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 875 € | 609 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 595 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 646,50 € | 22 062,46 € | 580 353,50 € |
| Année 2 | 15 205,29 € | 21 503,67 € | 565 148,21 € |
| Année 3 | 15 785,38 € | 20 923,58 € | 549 362,83 € |
| Année 4 | 16 387,61 € | 20 321,35 € | 532 975,22 € |
| Année 5 | 17 012,82 € | 19 696,14 € | 515 962,40 € |
| Année 6 | 17 661,88 € | 19 047,08 € | 498 300,52 € |
| Année 7 | 18 335,69 € | 18 373,27 € | 479 964,83 € |
| Année 8 | 19 035,22 € | 17 673,74 € | 460 929,61 € |
| Année 9 | 19 761,45 € | 16 947,51 € | 441 168,16 € |
| Année 10 | 20 515,38 € | 16 193,58 € | 420 652,78 € |
| Année 11 | 21 298,06 € | 15 410,90 € | 399 354,72 € |
| Année 12 | 22 110,61 € | 14 598,35 € | 377 244,11 € |
| Année 13 | 22 954,14 € | 13 754,82 € | 354 289,97 € |
| Année 14 | 23 829,88 € | 12 879,08 € | 330 460,09 € |
| Année 15 | 24 739,03 € | 11 969,93 € | 305 721,06 € |
| Année 16 | 25 682,86 € | 11 026,10 € | 280 038,20 € |
| Année 17 | 26 662,70 € | 10 046,26 € | 253 375,50 € |
| Année 18 | 27 679,92 € | 9 029,04 € | 225 695,58 € |
| Année 19 | 28 735,94 € | 7 973,02 € | 196 959,64 € |
| Année 20 | 29 832,25 € | 6 876,71 € | 167 127,39 € |
| Année 21 | 30 970,40 € | 5 738,56 € | 136 156,99 € |
| Année 22 | 32 151,96 € | 4 557,00 € | 104 005,03 € |
| Année 23 | 33 378,60 € | 3 330,36 € | 70 626,43 € |
| Année 24 | 34 652,03 € | 2 056,93 € | 35 974,40 € |
| Année 25 | 35 974,40 € | 734,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 595 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 740 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 47 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 875 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.