Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 595 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 909,65 € | 2 909,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 817 € / mois | 8 313 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 600 € | 642 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 875 € | 609 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 595 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 119,13 € | 24 796,67 € | 584 880,87 € |
| Année 2 | 10 552,42 € | 24 363,38 € | 574 328,45 € |
| Année 3 | 11 004,23 € | 23 911,57 € | 563 324,22 € |
| Année 4 | 11 475,43 € | 23 440,37 € | 551 848,79 € |
| Année 5 | 11 966,79 € | 22 949,01 € | 539 882,00 € |
| Année 6 | 12 479,16 € | 22 436,64 € | 527 402,84 € |
| Année 7 | 13 013,49 € | 21 902,31 € | 514 389,35 € |
| Année 8 | 13 570,72 € | 21 345,08 € | 500 818,63 € |
| Année 9 | 14 151,77 € | 20 764,03 € | 486 666,86 € |
| Année 10 | 14 757,72 € | 20 158,08 € | 471 909,14 € |
| Année 11 | 15 389,63 € | 19 526,17 € | 456 519,51 € |
| Année 12 | 16 048,57 € | 18 867,23 € | 440 470,94 € |
| Année 13 | 16 735,73 € | 18 180,07 € | 423 735,21 € |
| Année 14 | 17 452,34 € | 17 463,46 € | 406 282,87 € |
| Année 15 | 18 199,63 € | 16 716,17 € | 388 083,24 € |
| Année 16 | 18 978,89 € | 15 936,91 € | 369 104,35 € |
| Année 17 | 19 791,51 € | 15 124,29 € | 349 312,84 € |
| Année 18 | 20 638,97 € | 14 276,83 € | 328 673,87 € |
| Année 19 | 21 522,68 € | 13 393,12 € | 307 151,19 € |
| Année 20 | 22 444,22 € | 12 471,58 € | 284 706,97 € |
| Année 21 | 23 405,25 € | 11 510,55 € | 261 301,72 € |
| Année 22 | 24 407,41 € | 10 508,39 € | 236 894,31 € |
| Année 23 | 25 452,48 € | 9 463,32 € | 211 441,83 € |
| Année 24 | 26 542,32 € | 8 373,48 € | 184 899,51 € |
| Année 25 | 27 678,80 € | 7 237,00 € | 157 220,71 € |
| Année 26 | 28 863,97 € | 6 051,83 € | 128 356,74 € |
| Année 27 | 30 099,84 € | 4 815,96 € | 98 256,90 € |
| Année 28 | 31 388,68 € | 3 527,12 € | 66 868,22 € |
| Année 29 | 32 732,66 € | 2 183,14 € | 34 135,56 € |
| Année 30 | 34 135,56 € | 781,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 595 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 140 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 313 €.