Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 695 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 398,67 € | 3 398,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 299 € / mois | 9 710 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 600 € | 750 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 375 € | 712 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 695 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 819,86 € | 28 964,18 € | 683 180,14 € |
| Année 2 | 12 325,95 € | 28 458,09 € | 670 854,19 € |
| Année 3 | 12 853,73 € | 27 930,31 € | 658 000,46 € |
| Année 4 | 13 404,11 € | 27 379,93 € | 644 596,35 € |
| Année 5 | 13 978,02 € | 26 806,02 € | 630 618,33 € |
| Année 6 | 14 576,55 € | 26 207,49 € | 616 041,78 € |
| Année 7 | 15 200,69 € | 25 583,35 € | 600 841,09 € |
| Année 8 | 15 851,55 € | 24 932,49 € | 584 989,54 € |
| Année 9 | 16 530,28 € | 24 253,76 € | 568 459,26 € |
| Année 10 | 17 238,04 € | 23 546,00 € | 551 221,22 € |
| Année 11 | 17 976,19 € | 22 807,85 € | 533 245,03 € |
| Année 12 | 18 745,89 € | 22 038,15 € | 514 499,14 € |
| Année 13 | 19 548,54 € | 21 235,50 € | 494 950,60 € |
| Année 14 | 20 385,56 € | 20 398,48 € | 474 565,04 € |
| Année 15 | 21 258,44 € | 19 525,60 € | 453 306,60 € |
| Année 16 | 22 168,68 € | 18 615,36 € | 431 137,92 € |
| Année 17 | 23 117,90 € | 17 666,14 € | 408 020,02 € |
| Année 18 | 24 107,77 € | 16 676,27 € | 383 912,25 € |
| Année 19 | 25 140,01 € | 15 644,03 € | 358 772,24 € |
| Année 20 | 26 216,45 € | 14 567,59 € | 332 555,79 € |
| Année 21 | 27 338,99 € | 13 445,05 € | 305 216,80 € |
| Année 22 | 28 509,60 € | 12 274,44 € | 276 707,20 € |
| Année 23 | 29 730,31 € | 11 053,73 € | 246 976,89 € |
| Année 24 | 31 003,32 € | 9 780,72 € | 215 973,57 € |
| Année 25 | 32 330,80 € | 8 453,24 € | 183 642,77 € |
| Année 26 | 33 715,16 € | 7 068,88 € | 149 927,61 € |
| Année 27 | 35 158,78 € | 5 625,26 € | 114 768,83 € |
| Année 28 | 36 664,19 € | 4 119,85 € | 78 104,64 € |
| Année 29 | 38 234,07 € | 2 549,97 € | 39 870,57 € |
| Année 30 | 39 870,57 € | 912,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 695 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 340 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.