Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 695 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 095,30 € | 4 095,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 410 € / mois | 11 701 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 600 € | 750 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 375 € | 712 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 695 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 969,20 € | 25 174,40 € | 671 030,80 € |
| Année 2 | 24 866,29 € | 24 277,31 € | 646 164,51 € |
| Année 3 | 25 796,97 € | 23 346,63 € | 620 367,54 € |
| Année 4 | 26 762,48 € | 22 381,12 € | 593 605,06 € |
| Année 5 | 27 764,13 € | 21 379,47 € | 565 840,93 € |
| Année 6 | 28 803,24 € | 20 340,36 € | 537 037,69 € |
| Année 7 | 29 881,25 € | 19 262,35 € | 507 156,44 € |
| Année 8 | 30 999,64 € | 18 143,96 € | 476 156,80 € |
| Année 9 | 32 159,86 € | 16 983,74 € | 443 996,94 € |
| Année 10 | 33 363,51 € | 15 780,09 € | 410 633,43 € |
| Année 11 | 34 612,22 € | 14 531,38 € | 376 021,21 € |
| Année 12 | 35 907,65 € | 13 235,95 € | 340 113,56 € |
| Année 13 | 37 251,56 € | 11 892,04 € | 302 862,00 € |
| Année 14 | 38 645,77 € | 10 497,83 € | 264 216,23 € |
| Année 15 | 40 092,19 € | 9 051,41 € | 224 124,04 € |
| Année 16 | 41 592,72 € | 7 550,88 € | 182 531,32 € |
| Année 17 | 43 149,41 € | 5 994,19 € | 139 381,91 € |
| Année 18 | 44 764,37 € | 4 379,23 € | 94 617,54 € |
| Année 19 | 46 439,75 € | 2 703,85 € | 48 177,79 € |
| Année 20 | 48 177,79 € | 965,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 695 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.