Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 745 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 643,18 € | 3 643,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 040 € / mois | 10 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 600 € | 804 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 625 € | 763 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 745 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 670,21 € | 31 047,95 € | 732 329,79 € |
| Année 2 | 13 212,76 € | 30 505,40 € | 719 117,03 € |
| Année 3 | 13 778,49 € | 29 939,67 € | 705 338,54 € |
| Année 4 | 14 368,44 € | 29 349,72 € | 690 970,10 € |
| Année 5 | 14 983,65 € | 28 734,51 € | 675 986,45 € |
| Année 6 | 15 625,25 € | 28 092,91 € | 660 361,20 € |
| Année 7 | 16 294,28 € | 27 423,88 € | 644 066,92 € |
| Année 8 | 16 991,98 € | 26 726,18 € | 627 074,94 € |
| Année 9 | 17 719,53 € | 25 998,63 € | 609 355,41 € |
| Année 10 | 18 478,24 € | 25 239,92 € | 590 877,17 € |
| Année 11 | 19 269,46 € | 24 448,70 € | 571 607,71 € |
| Année 12 | 20 094,52 € | 23 623,64 € | 551 513,19 € |
| Année 13 | 20 954,93 € | 22 763,23 € | 530 558,26 € |
| Année 14 | 21 852,19 € | 21 865,97 € | 508 706,07 € |
| Année 15 | 22 787,86 € | 20 930,30 € | 485 918,21 € |
| Année 16 | 23 763,58 € | 19 954,58 € | 462 154,63 € |
| Année 17 | 24 781,10 € | 18 937,06 € | 437 373,53 € |
| Année 18 | 25 842,17 € | 17 875,99 € | 411 531,36 € |
| Année 19 | 26 948,68 € | 16 769,48 € | 384 582,68 € |
| Année 20 | 28 102,55 € | 15 615,61 € | 356 480,13 € |
| Année 21 | 29 305,86 € | 14 412,30 € | 327 174,27 € |
| Année 22 | 30 560,68 € | 13 157,48 € | 296 613,59 € |
| Année 23 | 31 869,22 € | 11 848,94 € | 264 744,37 € |
| Année 24 | 33 233,79 € | 10 484,37 € | 231 510,58 € |
| Année 25 | 34 656,81 € | 9 061,35 € | 196 853,77 € |
| Année 26 | 36 140,74 € | 7 577,42 € | 160 713,03 € |
| Année 27 | 37 688,23 € | 6 029,93 € | 123 024,80 € |
| Année 28 | 39 301,96 € | 4 416,20 € | 83 722,84 € |
| Année 29 | 40 984,79 € | 2 733,37 € | 42 738,05 € |
| Année 30 | 42 738,05 € | 978,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 745 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 940 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.