Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 895 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 376,70 € | 4 376,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 263 € / mois | 12 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 600 € | 966 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 375 € | 917 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 895 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 895 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 221,19 € | 37 299,21 € | 879 778,81 € |
| Année 2 | 15 872,93 € | 36 647,47 € | 863 905,88 € |
| Année 3 | 16 552,58 € | 35 967,82 € | 847 353,30 € |
| Année 4 | 17 261,33 € | 35 259,07 € | 830 091,97 € |
| Année 5 | 18 000,44 € | 34 519,96 € | 812 091,53 € |
| Année 6 | 18 771,16 € | 33 749,24 € | 793 320,37 € |
| Année 7 | 19 574,91 € | 32 945,49 € | 773 745,46 € |
| Année 8 | 20 413,06 € | 32 107,34 € | 753 332,40 € |
| Année 9 | 21 287,13 € | 31 233,27 € | 732 045,27 € |
| Année 10 | 22 198,60 € | 30 321,80 € | 709 846,67 € |
| Année 11 | 23 149,09 € | 29 371,31 € | 686 697,58 € |
| Année 12 | 24 140,27 € | 28 380,13 € | 662 557,31 € |
| Année 13 | 25 173,92 € | 27 346,48 € | 637 383,39 € |
| Année 14 | 26 251,83 € | 26 268,57 € | 611 131,56 € |
| Année 15 | 27 375,88 € | 25 144,52 € | 583 755,68 € |
| Année 16 | 28 548,06 € | 23 972,34 € | 555 207,62 € |
| Année 17 | 29 770,42 € | 22 749,98 € | 525 437,20 € |
| Année 18 | 31 045,12 € | 21 475,28 € | 494 392,08 € |
| Année 19 | 32 374,41 € | 20 145,99 € | 462 017,67 € |
| Année 20 | 33 760,63 € | 18 759,77 € | 428 257,04 € |
| Année 21 | 35 206,19 € | 17 314,21 € | 393 050,85 € |
| Année 22 | 36 713,66 € | 15 806,74 € | 356 337,19 € |
| Année 23 | 38 285,64 € | 14 234,76 € | 318 051,55 € |
| Année 24 | 39 924,98 € | 12 595,42 € | 278 126,57 € |
| Année 25 | 41 634,47 € | 10 885,93 € | 236 492,10 € |
| Année 26 | 43 417,18 € | 9 103,22 € | 193 074,92 € |
| Année 27 | 45 276,21 € | 7 244,19 € | 147 798,71 € |
| Année 28 | 47 214,85 € | 5 305,55 € | 100 583,86 € |
| Année 29 | 49 236,51 € | 3 283,89 € | 51 347,35 € |
| Année 30 | 51 347,35 € | 1 175,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 895 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 740 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 89 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.