Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 145 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 599,25 € | 5 599,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 967 € / mois | 15 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 600 € | 1 236 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 625 € | 1 173 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 145 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 145 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 473,02 € | 47 717,98 € | 1 125 526,98 € |
| Année 2 | 20 306,84 € | 46 884,16 € | 1 105 220,14 € |
| Année 3 | 21 176,31 € | 46 014,69 € | 1 084 043,83 € |
| Année 4 | 22 083,04 € | 45 107,96 € | 1 061 960,79 € |
| Année 5 | 23 028,59 € | 44 162,41 € | 1 038 932,20 € |
| Année 6 | 24 014,62 € | 43 176,38 € | 1 014 917,58 € |
| Année 7 | 25 042,87 € | 42 148,13 € | 989 874,71 € |
| Année 8 | 26 115,18 € | 41 075,82 € | 963 759,53 € |
| Année 9 | 27 233,36 € | 39 957,64 € | 936 526,17 € |
| Année 10 | 28 399,45 € | 38 791,55 € | 908 126,72 € |
| Année 11 | 29 615,47 € | 37 575,53 € | 878 511,25 € |
| Année 12 | 30 883,53 € | 36 307,47 € | 847 627,72 € |
| Année 13 | 32 205,90 € | 34 985,10 € | 815 421,82 € |
| Année 14 | 33 584,89 € | 33 606,11 € | 781 836,93 € |
| Année 15 | 35 022,94 € | 32 168,06 € | 746 813,99 € |
| Année 16 | 36 522,56 € | 30 668,44 € | 710 291,43 € |
| Année 17 | 38 086,37 € | 29 104,63 € | 672 205,06 € |
| Année 18 | 39 717,16 € | 27 473,84 € | 632 487,90 € |
| Année 19 | 41 417,76 € | 25 773,24 € | 591 070,14 € |
| Année 20 | 43 191,19 € | 23 999,81 € | 547 878,95 € |
| Année 21 | 45 040,55 € | 22 150,45 € | 502 838,40 € |
| Année 22 | 46 969,10 € | 20 221,90 € | 455 869,30 € |
| Année 23 | 48 980,19 € | 18 210,81 € | 406 889,11 € |
| Année 24 | 51 077,46 € | 16 113,54 € | 355 811,65 € |
| Année 25 | 53 264,50 € | 13 926,50 € | 302 547,15 € |
| Année 26 | 55 545,16 € | 11 645,84 € | 247 001,99 € |
| Année 27 | 57 923,48 € | 9 267,52 € | 189 078,51 € |
| Année 28 | 60 403,67 € | 6 787,33 € | 128 674,84 € |
| Année 29 | 62 990,05 € | 4 200,95 € | 65 684,79 € |
| Année 30 | 65 684,79 € | 1 503,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 145 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 740 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 91 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 625 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.