Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 145 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 886,80 € | 5 886,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 839 € / mois | 16 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 600 € | 1 236 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 625 € | 1 173 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 145 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 145 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 185,25 € | 42 456,35 € | 1 116 814,75 € |
| Année 2 | 29 260,55 € | 41 381,05 € | 1 087 554,20 € |
| Année 3 | 30 376,87 € | 40 264,73 € | 1 057 177,33 € |
| Année 4 | 31 535,81 € | 39 105,79 € | 1 025 641,52 € |
| Année 5 | 32 738,94 € | 37 902,66 € | 992 902,58 € |
| Année 6 | 33 987,96 € | 36 653,64 € | 958 914,62 € |
| Année 7 | 35 284,64 € | 35 356,96 € | 923 629,98 € |
| Année 8 | 36 630,81 € | 34 010,79 € | 886 999,17 € |
| Année 9 | 38 028,33 € | 32 613,27 € | 848 970,84 € |
| Année 10 | 39 479,15 € | 31 162,45 € | 809 491,69 € |
| Année 11 | 40 985,34 € | 29 656,26 € | 768 506,35 € |
| Année 12 | 42 548,99 € | 28 092,61 € | 725 957,36 € |
| Année 13 | 44 172,27 € | 26 469,33 € | 681 785,09 € |
| Année 14 | 45 857,50 € | 24 784,10 € | 635 927,59 € |
| Année 15 | 47 607,04 € | 23 034,56 € | 588 320,55 € |
| Année 16 | 49 423,30 € | 21 218,30 € | 538 897,25 € |
| Année 17 | 51 308,87 € | 19 332,73 € | 487 588,38 € |
| Année 18 | 53 266,37 € | 17 375,23 € | 434 322,01 € |
| Année 19 | 55 298,54 € | 15 343,06 € | 379 023,47 € |
| Année 20 | 57 408,24 € | 13 233,36 € | 321 615,23 € |
| Année 21 | 59 598,45 € | 11 043,15 € | 262 016,78 € |
| Année 22 | 61 872,22 € | 8 769,38 € | 200 144,56 € |
| Année 23 | 64 232,71 € | 6 408,89 € | 135 911,85 € |
| Année 24 | 66 683,28 € | 3 958,32 € | 69 228,57 € |
| Année 25 | 69 228,57 € | 1 414,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 145 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 740 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.