Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 045 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 372,67 € | 5 372,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 281 € / mois | 15 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 600 € | 1 128 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 125 € | 1 071 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 045 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 045 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 723,66 € | 38 748,38 € | 1 019 276,34 € |
| Année 2 | 26 705,06 € | 37 766,98 € | 992 571,28 € |
| Année 3 | 27 723,90 € | 36 748,14 € | 964 847,38 € |
| Année 4 | 28 781,60 € | 35 690,44 € | 936 065,78 € |
| Année 5 | 29 879,64 € | 34 592,40 € | 906 186,14 € |
| Année 6 | 31 019,61 € | 33 452,43 € | 875 166,53 € |
| Année 7 | 32 203,04 € | 32 269,00 € | 842 963,49 € |
| Année 8 | 33 431,64 € | 31 040,40 € | 809 531,85 € |
| Année 9 | 34 707,11 € | 29 764,93 € | 774 824,74 € |
| Année 10 | 36 031,22 € | 28 440,82 € | 738 793,52 € |
| Année 11 | 37 405,85 € | 27 066,19 € | 701 387,67 € |
| Année 12 | 38 832,92 € | 25 639,12 € | 662 554,75 € |
| Année 13 | 40 314,47 € | 24 157,57 € | 622 240,28 € |
| Année 14 | 41 852,51 € | 22 619,53 € | 580 387,77 € |
| Année 15 | 43 449,23 € | 21 022,81 € | 536 938,54 € |
| Année 16 | 45 106,88 € | 19 365,16 € | 491 831,66 € |
| Année 17 | 46 827,76 € | 17 644,28 € | 445 003,90 € |
| Année 18 | 48 614,30 € | 15 857,74 € | 396 389,60 € |
| Année 19 | 50 468,99 € | 14 003,05 € | 345 920,61 € |
| Année 20 | 52 394,46 € | 12 077,58 € | 293 526,15 € |
| Année 21 | 54 393,36 € | 10 078,68 € | 239 132,79 € |
| Année 22 | 56 468,55 € | 8 003,49 € | 182 664,24 € |
| Année 23 | 58 622,89 € | 5 849,15 € | 124 041,35 € |
| Année 24 | 60 859,44 € | 3 612,60 € | 63 181,91 € |
| Année 25 | 63 181,91 € | 1 290,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 045 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 104 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.