Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 195 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 843,76 € | 5 843,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 708 € / mois | 16 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 600 € | 1 290 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 875 € | 1 224 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 195 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 195 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 323,38 € | 49 801,74 € | 1 174 676,62 € |
| Année 2 | 21 193,59 € | 48 931,53 € | 1 153 483,03 € |
| Année 3 | 22 101,05 € | 48 024,07 € | 1 131 381,98 € |
| Année 4 | 23 047,37 € | 47 077,75 € | 1 108 334,61 € |
| Année 5 | 24 034,23 € | 46 090,89 € | 1 084 300,38 € |
| Année 6 | 25 063,31 € | 45 061,81 € | 1 059 237,07 € |
| Année 7 | 26 136,49 € | 43 988,63 € | 1 033 100,58 € |
| Année 8 | 27 255,60 € | 42 869,52 € | 1 005 844,98 € |
| Année 9 | 28 422,61 € | 41 702,51 € | 977 422,37 € |
| Année 10 | 29 639,64 € | 40 485,48 € | 947 782,73 € |
| Année 11 | 30 908,73 € | 39 216,39 € | 916 874,00 € |
| Année 12 | 32 232,18 € | 37 892,94 € | 884 641,82 € |
| Année 13 | 33 612,29 € | 36 512,83 € | 851 029,53 € |
| Année 14 | 35 051,51 € | 35 073,61 € | 815 978,02 € |
| Année 15 | 36 552,34 € | 33 572,78 € | 779 425,68 € |
| Année 16 | 38 117,46 € | 32 007,66 € | 741 308,22 € |
| Année 17 | 39 749,57 € | 30 375,55 € | 701 558,65 € |
| Année 18 | 41 451,54 € | 28 673,58 € | 660 107,11 € |
| Année 19 | 43 226,44 € | 26 898,68 € | 616 880,67 € |
| Année 20 | 45 077,30 € | 25 047,82 € | 571 803,37 € |
| Année 21 | 47 007,42 € | 23 117,70 € | 524 795,95 € |
| Année 22 | 49 020,18 € | 21 104,94 € | 475 775,77 € |
| Année 23 | 51 119,13 € | 19 005,99 € | 424 656,64 € |
| Année 24 | 53 307,96 € | 16 817,16 € | 371 348,68 € |
| Année 25 | 55 590,48 € | 14 534,64 € | 315 758,20 € |
| Année 26 | 57 970,76 € | 12 154,36 € | 257 787,44 € |
| Année 27 | 60 452,97 € | 9 672,15 € | 197 334,47 € |
| Année 28 | 63 041,43 € | 7 083,69 € | 134 293,04 € |
| Année 29 | 65 740,75 € | 4 384,37 € | 68 552,29 € |
| Année 30 | 68 552,29 € | 1 569,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 195 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 340 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.