Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 445 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 066,30 € | 7 066,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 413 € / mois | 20 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 600 € | 1 560 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 125 € | 1 481 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 445 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 445 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 575,11 € | 60 220,49 € | 1 420 424,89 € |
| Année 2 | 25 627,34 € | 59 168,26 € | 1 394 797,55 € |
| Année 3 | 26 724,66 € | 58 070,94 € | 1 368 072,89 € |
| Année 4 | 27 868,96 € | 56 926,64 € | 1 340 203,93 € |
| Année 5 | 29 062,23 € | 55 733,37 € | 1 311 141,70 € |
| Année 6 | 30 306,63 € | 54 488,97 € | 1 280 835,07 € |
| Année 7 | 31 604,30 € | 53 191,30 € | 1 249 230,77 € |
| Année 8 | 32 957,53 € | 51 838,07 € | 1 216 273,24 € |
| Année 9 | 34 368,72 € | 50 426,88 € | 1 181 904,52 € |
| Année 10 | 35 840,31 € | 48 955,29 € | 1 146 064,21 € |
| Année 11 | 37 374,94 € | 47 420,66 € | 1 108 689,27 € |
| Année 12 | 38 975,25 € | 45 820,35 € | 1 069 714,02 € |
| Année 13 | 40 644,09 € | 44 151,51 € | 1 029 069,93 € |
| Année 14 | 42 384,38 € | 42 411,22 € | 986 685,55 € |
| Année 15 | 44 199,21 € | 40 596,39 € | 942 486,34 € |
| Année 16 | 46 091,72 € | 38 703,88 € | 896 394,62 € |
| Année 17 | 48 065,29 € | 36 730,31 € | 848 329,33 € |
| Année 18 | 50 123,35 € | 34 672,25 € | 798 205,98 € |
| Année 19 | 52 269,51 € | 32 526,09 € | 745 936,47 € |
| Année 20 | 54 507,60 € | 30 288,00 € | 691 428,87 € |
| Année 21 | 56 841,51 € | 27 954,09 € | 634 587,36 € |
| Année 22 | 59 275,33 € | 25 520,27 € | 575 312,03 € |
| Année 23 | 61 813,40 € | 22 982,20 € | 513 498,63 € |
| Année 24 | 64 460,11 € | 20 335,49 € | 449 038,52 € |
| Année 25 | 67 220,20 € | 17 575,40 € | 381 818,32 € |
| Année 26 | 70 098,41 € | 14 697,19 € | 311 719,91 € |
| Année 27 | 73 099,87 € | 11 695,73 € | 238 620,04 € |
| Année 28 | 76 229,86 € | 8 565,74 € | 162 390,18 € |
| Année 29 | 79 493,89 € | 5 301,71 € | 82 896,29 € |
| Année 30 | 82 896,29 € | 1 897,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 445 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 144 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.