Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 445 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 514,69 € | 8 514,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 802 € / mois | 24 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 600 € | 1 560 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 125 € | 1 481 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 445 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 445 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 835,26 € | 52 341,02 € | 1 395 164,74 € |
| Année 2 | 51 700,45 € | 50 475,83 € | 1 343 464,29 € |
| Année 3 | 53 635,45 € | 48 540,83 € | 1 289 828,84 € |
| Année 4 | 55 642,86 € | 46 533,42 € | 1 234 185,98 € |
| Année 5 | 57 725,42 € | 44 450,86 € | 1 176 460,56 € |
| Année 6 | 59 885,92 € | 42 290,36 € | 1 116 574,64 € |
| Année 7 | 62 127,25 € | 40 049,03 € | 1 054 447,39 € |
| Année 8 | 64 452,52 € | 37 723,76 € | 989 994,87 € |
| Année 9 | 66 864,78 € | 35 311,50 € | 923 130,09 € |
| Année 10 | 69 367,33 € | 32 808,95 € | 853 762,76 € |
| Année 11 | 71 963,54 € | 30 212,74 € | 781 799,22 € |
| Année 12 | 74 656,93 € | 27 519,35 € | 707 142,29 € |
| Année 13 | 77 451,11 € | 24 725,17 € | 629 691,18 € |
| Année 14 | 80 349,89 € | 21 826,39 € | 549 341,29 € |
| Année 15 | 83 357,14 € | 18 819,14 € | 465 984,15 € |
| Année 16 | 86 476,95 € | 15 699,33 € | 379 507,20 € |
| Année 17 | 89 713,54 € | 12 462,74 € | 289 793,66 € |
| Année 18 | 93 071,27 € | 9 105,01 € | 196 722,39 € |
| Année 19 | 96 554,66 € | 5 621,62 € | 100 167,73 € |
| Année 20 | 100 167,73 € | 2 007,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 445 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 340 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 328 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.