Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 495 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 809,31 € | 8 809,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 695 € / mois | 25 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 600 € | 1 614 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 375 € | 1 532 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 495 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 495 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 559,58 € | 54 152,14 € | 1 443 440,42 € |
| Année 2 | 53 489,30 € | 52 222,42 € | 1 389 951,12 € |
| Année 3 | 55 491,27 € | 50 220,45 € | 1 334 459,85 € |
| Année 4 | 57 568,14 € | 48 143,58 € | 1 276 891,71 € |
| Année 5 | 59 722,75 € | 45 988,97 € | 1 217 168,96 € |
| Année 6 | 61 958,01 € | 43 753,71 € | 1 155 210,95 € |
| Année 7 | 64 276,91 € | 41 434,81 € | 1 090 934,04 € |
| Année 8 | 66 682,59 € | 39 029,13 € | 1 024 251,45 € |
| Année 9 | 69 178,33 € | 36 533,39 € | 955 073,12 € |
| Année 10 | 71 767,46 € | 33 944,26 € | 883 305,66 € |
| Année 11 | 74 453,51 € | 31 258,21 € | 808 852,15 € |
| Année 12 | 77 240,10 € | 28 471,62 € | 731 612,05 € |
| Année 13 | 80 130,97 € | 25 580,75 € | 651 481,08 € |
| Année 14 | 83 130,03 € | 22 581,69 € | 568 351,05 € |
| Année 15 | 86 241,36 € | 19 470,36 € | 482 109,69 € |
| Année 16 | 89 469,11 € | 16 242,61 € | 392 640,58 € |
| Année 17 | 92 817,67 € | 12 894,05 € | 299 822,91 € |
| Année 18 | 96 291,58 € | 9 420,14 € | 203 531,33 € |
| Année 19 | 99 895,48 € | 5 816,24 € | 103 635,85 € |
| Année 20 | 103 635,85 € | 2 077,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 495 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.