Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 595 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 398,57 € | 9 398,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 481 € / mois | 26 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 600 € | 1 722 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 875 € | 1 634 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 595 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 008,49 € | 57 774,35 € | 1 539 991,51 € |
| Année 2 | 57 067,30 € | 55 715,54 € | 1 482 924,21 € |
| Année 3 | 59 203,16 € | 53 579,68 € | 1 423 721,05 € |
| Année 4 | 61 418,96 € | 51 363,88 € | 1 362 302,09 € |
| Année 5 | 63 717,69 € | 49 065,15 € | 1 298 584,40 € |
| Année 6 | 66 102,46 € | 46 680,38 € | 1 232 481,94 € |
| Année 7 | 68 576,48 € | 44 206,36 € | 1 163 905,46 € |
| Année 8 | 71 143,11 € | 41 639,73 € | 1 092 762,35 € |
| Année 9 | 73 805,79 € | 38 977,05 € | 1 018 956,56 € |
| Année 10 | 76 568,13 € | 36 214,71 € | 942 388,43 € |
| Année 11 | 79 433,84 € | 33 349,00 € | 862 954,59 € |
| Année 12 | 82 406,81 € | 30 376,03 € | 780 547,78 € |
| Année 13 | 85 491,06 € | 27 291,78 € | 695 056,72 € |
| Année 14 | 88 690,74 € | 24 092,10 € | 606 365,98 € |
| Année 15 | 92 010,18 € | 20 772,66 € | 514 355,80 € |
| Année 16 | 95 453,85 € | 17 328,99 € | 418 901,95 € |
| Année 17 | 99 026,42 € | 13 756,42 € | 319 875,53 € |
| Année 18 | 102 732,68 € | 10 050,16 € | 217 142,85 € |
| Année 19 | 106 577,67 € | 6 205,17 € | 110 565,18 € |
| Année 20 | 110 565,18 € | 2 216,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 595 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 875 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.