Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 595 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 465,14 € | 11 465,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 743 € / mois | 32 758 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 600 € | 1 722 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 875 € | 1 634 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 595 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 814,44 € | 55 767,24 € | 1 513 185,56 € |
| Année 2 | 84 791,94 € | 52 789,74 € | 1 428 393,62 € |
| Année 3 | 87 877,82 € | 49 703,86 € | 1 340 515,80 € |
| Année 4 | 91 075,97 € | 46 505,71 € | 1 249 439,83 € |
| Année 5 | 94 390,54 € | 43 191,14 € | 1 155 049,29 € |
| Année 6 | 97 825,72 € | 39 755,96 € | 1 057 223,57 € |
| Année 7 | 101 385,90 € | 36 195,78 € | 955 837,67 € |
| Année 8 | 105 075,68 € | 32 506,00 € | 850 761,99 € |
| Année 9 | 108 899,73 € | 28 681,95 € | 741 862,26 € |
| Année 10 | 112 862,96 € | 24 718,72 € | 628 999,30 € |
| Année 11 | 116 970,41 € | 20 611,27 € | 512 028,89 € |
| Année 12 | 121 227,34 € | 16 354,34 € | 390 801,55 € |
| Année 13 | 125 639,21 € | 11 942,47 € | 265 162,34 € |
| Année 14 | 130 211,64 € | 7 370,04 € | 134 950,70 € |
| Année 15 | 134 950,70 € | 2 631,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 595 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 758 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.