Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 695 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 183,96 € | 12 183,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 921 € / mois | 34 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 600 € | 1 830 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 375 € | 1 737 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 695 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 943,92 € | 59 263,60 € | 1 608 056,08 € |
| Année 2 | 90 108,09 € | 56 099,43 € | 1 517 947,99 € |
| Année 3 | 93 387,41 € | 52 820,11 € | 1 424 560,58 € |
| Année 4 | 96 786,09 € | 49 421,43 € | 1 327 774,49 € |
| Année 5 | 100 308,48 € | 45 899,04 € | 1 227 466,01 € |
| Année 6 | 103 959,02 € | 42 248,50 € | 1 123 506,99 € |
| Année 7 | 107 742,42 € | 38 465,10 € | 1 015 764,57 € |
| Année 8 | 111 663,53 € | 34 543,99 € | 904 101,04 € |
| Année 9 | 115 727,33 € | 30 480,19 € | 788 373,71 € |
| Année 10 | 119 939,05 € | 26 268,47 € | 668 434,66 € |
| Année 11 | 124 304,03 € | 21 903,49 € | 544 130,63 € |
| Année 12 | 128 827,86 € | 17 379,66 € | 415 302,77 € |
| Année 13 | 133 516,34 € | 12 691,18 € | 281 786,43 € |
| Année 14 | 138 375,41 € | 7 832,11 € | 143 411,02 € |
| Année 15 | 143 411,02 € | 2 796,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 695 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.