Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 795 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 902,78 € | 12 902,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 099 € / mois | 36 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 600 € | 1 938 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 875 € | 1 839 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 795 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 795 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 073,39 € | 62 759,97 € | 1 702 926,61 € |
| Année 2 | 95 424,24 € | 59 409,12 € | 1 607 502,37 € |
| Année 3 | 98 897,05 € | 55 936,31 € | 1 508 605,32 € |
| Année 4 | 102 496,21 € | 52 337,15 € | 1 406 109,11 € |
| Année 5 | 106 226,41 € | 48 606,95 € | 1 299 882,70 € |
| Année 6 | 110 092,33 € | 44 741,03 € | 1 189 790,37 € |
| Année 7 | 114 098,94 € | 40 734,42 € | 1 075 691,43 € |
| Année 8 | 118 251,39 € | 36 581,97 € | 957 440,04 € |
| Année 9 | 122 554,94 € | 32 278,42 € | 834 885,10 € |
| Année 10 | 127 015,13 € | 27 818,23 € | 707 869,97 € |
| Année 11 | 131 637,64 € | 23 195,72 € | 576 232,33 € |
| Année 12 | 136 428,36 € | 18 405,00 € | 439 803,97 € |
| Année 13 | 141 393,45 € | 13 439,91 € | 298 410,52 € |
| Année 14 | 146 539,21 € | 8 294,15 € | 151 871,31 € |
| Année 15 | 151 871,31 € | 2 961,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 795 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 875 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.