Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 795 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 777,86 € | 8 777,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 600 € / mois | 25 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 600 € | 1 938 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 875 € | 1 839 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 795 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 795 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 527,52 € | 74 806,80 € | 1 764 472,48 € |
| Année 2 | 31 834,64 € | 73 499,68 € | 1 732 637,84 € |
| Année 3 | 33 197,75 € | 72 136,57 € | 1 699 440,09 € |
| Année 4 | 34 619,21 € | 70 715,11 € | 1 664 820,88 € |
| Année 5 | 36 101,54 € | 69 232,78 € | 1 628 719,34 € |
| Année 6 | 37 647,32 € | 67 687,00 € | 1 591 072,02 € |
| Année 7 | 39 259,30 € | 66 075,02 € | 1 551 812,72 € |
| Année 8 | 40 940,32 € | 64 394,00 € | 1 510 872,40 € |
| Année 9 | 42 693,32 € | 62 641,00 € | 1 468 179,08 € |
| Année 10 | 44 521,35 € | 60 812,97 € | 1 423 657,73 € |
| Année 11 | 46 427,67 € | 58 906,65 € | 1 377 230,06 € |
| Année 12 | 48 415,60 € | 56 918,72 € | 1 328 814,46 € |
| Année 13 | 50 488,66 € | 54 845,66 € | 1 278 325,80 € |
| Année 14 | 52 650,47 € | 52 683,85 € | 1 225 675,33 € |
| Année 15 | 54 904,87 € | 50 429,45 € | 1 170 770,46 € |
| Année 16 | 57 255,78 € | 48 078,54 € | 1 113 514,68 € |
| Année 17 | 59 707,37 € | 45 626,95 € | 1 053 807,31 € |
| Année 18 | 62 263,91 € | 43 070,41 € | 991 543,40 € |
| Année 19 | 64 929,92 € | 40 404,40 € | 926 613,48 € |
| Année 20 | 67 710,11 € | 37 624,21 € | 858 903,37 € |
| Année 21 | 70 609,32 € | 34 725,00 € | 788 294,05 € |
| Année 22 | 73 632,68 € | 31 701,64 € | 714 661,37 € |
| Année 23 | 76 785,49 € | 28 548,83 € | 637 875,88 € |
| Année 24 | 80 073,25 € | 25 261,07 € | 557 802,63 € |
| Année 25 | 83 501,84 € | 21 832,48 € | 474 300,79 € |
| Année 26 | 87 077,24 € | 18 257,08 € | 387 223,55 € |
| Année 27 | 90 805,72 € | 14 528,60 € | 296 417,83 € |
| Année 28 | 94 693,83 € | 10 640,49 € | 201 724,00 € |
| Année 29 | 98 748,45 € | 6 585,87 € | 102 975,55 € |
| Année 30 | 102 975,55 € | 2 357,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 795 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.