Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 795 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 228,66 € | 9 228,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 966 € / mois | 26 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 600 € | 1 938 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 875 € | 1 839 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 795 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 795 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 185,72 € | 66 558,20 € | 1 750 814,28 € |
| Année 2 | 45 871,47 € | 64 872,45 € | 1 704 942,81 € |
| Année 3 | 47 621,52 € | 63 122,40 € | 1 657 321,29 € |
| Année 4 | 49 438,35 € | 61 305,57 € | 1 607 882,94 € |
| Année 5 | 51 324,48 € | 59 419,44 € | 1 556 558,46 € |
| Année 6 | 53 282,59 € | 57 461,33 € | 1 503 275,87 € |
| Année 7 | 55 315,37 € | 55 428,55 € | 1 447 960,50 € |
| Année 8 | 57 425,73 € | 53 318,19 € | 1 390 534,77 € |
| Année 9 | 59 616,61 € | 51 127,31 € | 1 330 918,16 € |
| Année 10 | 61 891,04 € | 48 852,88 € | 1 269 027,12 € |
| Année 11 | 64 252,27 € | 46 491,65 € | 1 204 774,85 € |
| Année 12 | 66 703,58 € | 44 040,34 € | 1 138 071,27 € |
| Année 13 | 69 248,41 € | 41 495,51 € | 1 068 822,86 € |
| Année 14 | 71 890,33 € | 38 853,59 € | 996 932,53 € |
| Année 15 | 74 633,03 € | 36 110,89 € | 922 299,50 € |
| Année 16 | 77 480,37 € | 33 263,55 € | 844 819,13 € |
| Année 17 | 80 436,35 € | 30 307,57 € | 764 382,78 € |
| Année 18 | 83 505,10 € | 27 238,82 € | 680 877,68 € |
| Année 19 | 86 690,94 € | 24 052,98 € | 594 186,74 € |
| Année 20 | 89 998,29 € | 20 745,63 € | 504 188,45 € |
| Année 21 | 93 431,84 € | 17 312,08 € | 410 756,61 € |
| Année 22 | 96 996,40 € | 13 747,52 € | 313 760,21 € |
| Année 23 | 100 696,94 € | 10 046,98 € | 213 063,27 € |
| Année 24 | 104 538,67 € | 6 205,25 € | 108 524,60 € |
| Année 25 | 108 524,60 € | 2 216,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 795 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 540 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.